Lån utan UC

Vad är ett lån utan UC?

Ett lån utan UC är ett lån där långivaren inte gör en kreditupplysning hos UC (fd Upplysningscentralen), utan istället använder sig av andra kreditupplysningsföretag för att bedöma din kreditvärdighet. Det kan vara ett alternativ för personer som har dålig kreditvärdighet eller som inte vill att en kreditkontroll via UC ska påverka deras möjligheter att få lån i framtiden.

Höga räntor och dyra kostnader

Du bör dock vara medveten om att lån utan UC ofta har högre räntor och kortare återbetalningstider än lån med UC. Det kan innebära en högre kostnad och en större risk för att hamna i skuldfällan om du inte kan betala tillbaka lånet i tid. Därför bör du alltid jämföra olika alternativ och se över din ekonomi innan du ansöker om ett lån utan UC.

Hur lånar man pengar utan UC?

Genom att välja en aktör i listan som erbjuder lån utan UC sker det en kreditupplysning hos ett alternativt företag. De två alternativa företagen som långivarna använder sig av är kreditupplysningsföretagen Bisnode och Creditsafe.

När det sker en kreditupplysning hos antingen Bisnode eller Creditsafe, så sker det inte en upplysning hos UC (fd Upplysningscentralen). Det i sin tur gör att du enklare vid ett senare tillfälle kan ta ett större lån där det kan vara krav på en upplysning hos UC.

Andra kreditupplysningsföretag

• Bisnode: Är ett kreditupplysningsföretag som erbjuder affärs-, kredit- och marknadsinformation av hög kvalitet. Bisnode är en del av Dun & Bradstreet och har tillgång till global och nordisk data via webbtjänster och API:er.
• Creditsafe: Ett företag som erbjuder kreditupplysningar, riskhantering och affärsinformation om företag och privatpersoner. Creditsafe har en egen scoringmodell som bedömer kreditvärdigheten hos företag och personer.
• Safenode: Ett alternativ till UC AB som erbjuder kreditupplysningar, kreditbedömningar och kreditbevakning för företag och privatpersoner. Safenode har en egen scoringmodell som baseras på betalningshistorik, ekonomi och bransch .
• Syna AB: Ett bolag som erbjuder kreditprövningar, registervård och marknadsurval för företag och privatpersoner. Syna har en egen kreditklassning som hjälper till att bedöma kreditvärdigheten på ett professionellt sätt .
• Valitive: Ett alternativt företag till UC AB som erbjuder kredit-, marknads- och affärsinformationslösningar för företag som vill optimera riskerna, maximera försäljningen och ta bättre affärsbeslut. Valitive har innovativa lösningar och högt engagemang för sina kunder.

Vad krävs det för att låna utan UC?

Det finns vissa krav för att du ska kunna låna pengar utan UC:

1. Du behöver uppfylla grundkraven 

Det är viktigt att du uppfyller grundkraven hos långivaren för att få låna pengar och det är till exempel att du har rätt ålder. Vid tvivel kring om du uppfyller samtliga krav kommer långivaren att granska din uppgifter manuellt under öppettiderna.

Vanliga krav för att bli beviljad lån utan UC:

• Vara minst 18 år (ibland 20+ år)
• Ha ett svenskt personnummer
• Folkbokförd i Sverige
• En inkomst på minst 2 000 kr/mån före skatt
• Ej ha en skyddad identitet eller spärrade uppgifter
• Inga skulder hos Kronofogden. Dock godkänns betalningsanmärkningar oftast.
• Inneha BankID

2. Långivaren ska erbjuda lån utan UC

Vill du få ditt lån utan UC med direktutbetalning så behöver också långivaren erbjuda en alternativ kreditupplysning. Som vi nämnde tidigare måste du säkerställa att det är antingen Bisnode eller Creditsafe som de använder.

Översikt av lån utan UC

Idag är det mycket vanligt att ta lån utan UC. Dessa typer av lån kallar man också oftast för snabblån eller smslån. De här lånen kan hjälpa dig att ta dig ur en akut situation där du behöver låna pengar utan att behöva belasta ditt kreditbetyg hos Upplysningscentralen.

Ett sms lån som är utan UC är också ett lån utan säkerhet. Lånebeloppet varierar men ligger oftast på mellan 1 000 och 70 000 kronor, däremot är det sällan högre. Anledningen är att det inte finns några långivare som erbjuder större lån utan UC än upp till 70 000 kronor.

Det som också kännetecknar privatlån utan upplysning hos UC är direktutbetalning, kort löptid och väldigt låga krav på låntagaren.

Räntespann

Räntan när du lånar pengar utan UC är mellan 6,48% och 347,5% beroende på vilken långivare du väljer. Det som bestämmer vilken ränta som du får är ditt kreditbetyg tillsammans med hur mycket pengar du lånar, vilka ytterligare kostnader som tillkommer samt över hur lång tid du vill låna pengarna.

Lånebelopp

Lånebelopp för lån utan UC skiljer sig mellan olika långivare. Normalt ligger det på mellan 1 000 och 70 000 kronor. Typiskt när du lånar pengar utan kreditupplysning hos UC är att det rör sig om mindre belopp, oftast mellan 1 000 och 10 000 kronor. 

Tänk på att långivaren gör en bedömning på din återbetalningsförmåga och utifrån det bestämmer hur mycket du faktiskt får låna. Däremot brukar kraven vara väldigt låga för för just snabblån med Bisnode eller Creditsafe.

Återbetalningstid

Återbetalningstiden är också något som skiljer sig mellan långivare när du väljer att låna pengar utan UC. Vanligtvis ligger den mellan 1 och 24 månader, men kan sträcka sig upp emot 60 månader eller mer. Å andra sidan är det bra att alltid välja en så kort återbetalningstid som möjlig och betala tillbaka lånet snabbt. Fördelen då är att du inte behöver betala lika mycket i räntekostnader. Det är bra att försöka betala av lånet så fort man kan, det vill säga välja en så kort återbetalningstid som möjligt. 

Håll utkik efter långivare som erbjuder dig att låna pengar räntefritt utan UC. Det betyder att du till exempel får ett räntefritt lån under några månader på året. Alternativt att du betalar tillbaka lånet inom 14 dagar och det på så sätt blir räntefritt.

Tänk också på att om du inte betalar tillbaka lånet i tid, så kan du riskera att få extra kostnader eller en betalningsanmärkning. Välj därför en återbetalningstid som passar dig och din ekonomi.

Så gör du för att låna pengar utan UC

Processen för att låna pengar utan UC är enkel. Däremot kräver det inte mycket av dig för att snabbt och smidigt hitta det lån som passar dig.

1. Jämför olika långivare

Börja med att jämföra de olika långivarna och se till att det lån du ansöker är med antingen Bisnode eller Creditsafe. Det står tydligt i tabellen ovan om det långivaren erbjuder lån utan UC. Står det inte att de erbjuder det, så kommer det med största sannolikhet att ske en kreditprövning på dig hos Upplysningscentralen.

Går du via en låneförmedlare som Klara Lån till exempel, så kommer de att ta en kreditupplysning på dig hos Bisnode eller Creditsafe, men ej UC. Den kommer de i sin tur att dela med sina samarbetspartners och du får därefter fritt välja den långivare som passar dig. Det blir med andra ord inte flera kreditupplysningar på dig.

2. Ansök med BankID

Samtliga långivare som du ansöker om lån utan UC hos kommer be dig att verifiera dig med hjälp av BankID. Det är det bästa och säkraste sättet för dig att intyga vem du är och styrka din identitet. 

När du skickar in din ansökan, så är tillvägagångsprocessen nästan likadan hos samtliga långivare. Du börjar med att fylla i lånebeloppet, löptiden på lånet och verifierar slutligen med BankID.

3. Du får svar – Välj om du godkänner eller ej

Efter att du skickat in din ansökan så sker det som sagt en kreditupplysning. Eftersom det är ett lån utan UC kreditupplysning, så sker det istället hos Bisnode eller Creditsafe. 

Hela processen är i de flesta fall automatisk och du får svar direkt på skärmen på bara några minuter. Om det däremot visar sig att du inte uppfyller alla krav kan det ta lite längre tid. Då kommer långivaren att gå igenom dina handlingar manuellt och du får istället svar dagen därpå.

Du kommer inte var bunden till något lån förrän du har tackat ja till låneerbjudandet. När du i sin tur tackar jag, så är allt klart och utbetalning sker direkt samma dag eller någon dag efter.

Lån utan UC med direktutbetalning – Så fungerar det

Lån utan UC med direktutbetalning är lån som man kan ansöka om online och få pengarna insatta på sitt bankkonto direkt, oftast inom några minuter. Det är vanligtvis en kontokredit, ett snabblån eller smslån som har en hög ränta och en kort återbetalningstid. Det är därför viktigt att man bara tar ett sådant lån om man verkligen behöver det och är säker på att man kan betala tillbaka det i tid. För att få ett snabblån utan UC med direktutbetalning måste man ansöka med BankID och ha ett bankkonto hos samma bank som långivaren.

Trustly och Zimpler – Betaltjänster som hjälper till med snabba överföringar

Trustly och Zimpler är betaltjänster som gör det möjligt för långivare att överföra pengar direkt till ditt bankkonto, utan några dröjsmål. Det betyder att du kan få ett lån med direktutbetalning dygnet runt, alla dagar om året. Trustly och Zimpler är säkra och smidiga betalmetoder som används av flera olika branscher inom e-handel, men när det gäller lån kan de hjälpa dig att få pengarna snabbt när du behöver dem mest.

Det finns flera långivare som erbjuder lån med Trustly eller Zimpler, som är betaltjänster som gör det möjligt för långivaren att betala ut lån samma dag, även under helger och kvällar. Några exempel på sådana långivare är Ferratum, Saldo och Loanstep.

Kontokredit utan UC – Ett alternativ till snabblån

En kontokredit utan UC är ett slags lån där du får en kreditgräns som du kan använda när du behöver. Det innebär att du inte behöver ansöka om ett nytt lån varje gång du vill låna pengar, utan du har en buffert redo att använda. Det vill säga ett kreditkort utan det fysiska kortet.

När du ansöker om en kontokredit utan UC så tar långivaren inte en kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC), utan hos ett annat kreditupplysningsföretag som Bisnode, Creditsafe eller Safenode. Det gör att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas negativt av din ansökan.

Störst chans till lån utan UC med svag kreditvärdighet

Det beror på vilken typ av lån du vill ha och vilka krav du uppfyller. Generellt sett är det svårare att få ett lån med svag kreditvärdighet eftersom långivarna ser dig som en större risk. Du kan dock öka dina chanser genom att ansöka om ett lån utan UC.

Det finns flera långivare som erbjuder lån utan UC med svag kreditvärdighet, men du bör vara medveten om att räntan och avgifterna kan vara högre än för andra lån. Du bör också jämföra olika alternativ innan du bestämmer dig för ett lån, så att du hittar det som passar dig bäst.

De långivare utan UC som har högst beviljandegrad för den som har en dålig kreditvärdighet är Ferratum och Credifi.

Kan man samla lån utan UC?

Ja, det finns möjlighet att samla lån utan UC. Det innebär att man ansöker om ett samlingslån från en långivare eller låneförmedlare som inte gör kreditupplysningar via UC AB. Det kan vara fördelaktigt om man vill undvika att få många förfrågningar hos UC, vilket kan påverka ens kreditvärdighet negativt. Dock är det inte säkert att man får bättre villkor eller lägre ränta om man väljer att samla lån utan UC, eftersom långivarna ändå bedömer ens betalningsförmåga och skuldsättning.

Låneförmedlare som inte tar en UC

En låneförmedlare utan UC är en tjänst som hjälper dig att jämföra lån från flera olika långivare. Klara Lån den enda låneförmedlaren som erbjuder dig att jämföra flera långivare utan UC kreditupplysning. Dock gäller det bara för lån upp till 30 000 kr, eftersom de har en fast ränta som är lika för alla kunder. Om du vill jämföra större lån utan UC måste du vända dig direkt till en långivare som inte använder UC för sin kreditprövning.

Vad är mikrolån utan UC?

Ett mikrolån utan UC är ett mindre lån som man kan ta för att täcka oförutsedda utgifter, till exempel en trasig bil eller en oväntad räkning. Mikrolån är oftast ett snabblån eller ett smslån som man kan ansöka om online och få svar samt utbetalning direkt. Lånet kommer vanligtvis med en hög ränta och en kort återbetalningstid, vilket gör det till ett dyrt lån. Det är därför viktigt att man bara tar ett mikrolån utan UC om man verkligen behöver det och är säker på att man kan betala tillbaka det i tid.

Fördelar & nackdelar med lån utan UC

Det finns både fördelar och nackdelar med att ta ett lån utan UC. Här nedan listar vi båda och reder ut vad som gäller.

Fördelar

• Ingen kreditupplysning hos UC
• Snabb och smidig ansökan
• Direktutbetalning hos majoriteten.
• Perfekt lån för akuta situationer.
• Du behöver inte gå till din bank.
• Låna pengar utan UC trots betalningsanmärkningar

Nackdelar och risker

• Högre räntor kan gör att lånet blir dyrt
• Extra kostnader och avgifter kan eventuellt tillkomma
• Ofta kort återbetalningstid
• Lätt att man lånar till onödig konsumtion
• Enkelt att råka skuldsätta sig

Statistik för lån utan UC

Vanliga frågor

Nedan besvarar vi de vanligaste frågorna när det kommer till att låna pengar utan UC. 

Uppdaterad: 1 March 2025